ZUS: informacja o stanie konta. Jak czytać?

Twoje konto w ZUS-ie
Od 1 stycznia 1999 r. każdy, kto po tej dacie był lub nadal jest aktywny zawodowo (podlega ubezpieczeniom społecznym) ma w ZUS-ie swoje indywidualne konto. Dane, które są na nim zapisane, czyli: a wysokość składek na ubezpieczenie emerytalne, a kapitał początkowy a oraz pieniądze na subkoncie posłużą do wyliczenia twojej przyszłej emerytury.

Punkt 1
Zgromadzony kapitał
Z informacji dowiemy się o wielkości zwaloryzowanego kapitału początkowego, jeżeli pracowaliśmy przed 1999 r. i złożyliśmy wcześniej wniosek o jego wyliczenie.
Ci, którzy pracowali przed 1 styczniem 1999 r. powinni ten kapitał ustalić. Jest on jak gdyby odtworzeniem składek sprzed reformy i wpływa na wysokość przyszłej emerytury.
Jeżeli do tej pory nie wystąpiliśmy do ZUS-u o obliczenie kapitału początkowego, warto zrobić to jak najszybciej. Z czasem możemy mieć problem z dotarciem do poprzednich pracodawców i do dokumentacji potwierdzającej nasze zatrudnienie i wysokość zarobków.

Punkt 2 i 3
Składki na I filarze
Z informacji dowiemy się też ile mamy zgromadzonych na koncie zwaloryzowanych składek emerytalnych oraz niezwaloryzowanych składek na ubezpieczenie emerytalne za 2015 r. w rozbiciu na poszczególne miesiące, za jakie wpływały.

Punkt 4 i 5
Składki na subkoncie
Od maja 2011 r. tym, którzy mają indywidualne konto, ZUS prowadzi również subkonto, na którym zapisuje część składki na ubezpieczenie emerytalne. W przesłanej informacji znajdują się również dane o kwotach zapisanych na naszym subkoncie, czyli w ramach II filaru. Tu składki przedstawione są w rozbiciu na te, które pracodawca (lub my sami, jeżeli prowadzimy działalność gospodarczą) powinien płacić i te które faktycznie zapłacił.
Składki zgromadzone na subkoncie są waloryzowane, dziedziczone w razie śmierci lub dzielone w przypadku rozwodu lub unieważnienia małżeństwa.

Punkt 6
Suma kwot na koncie i subkoncie
To kwota, jaką zgromadziłeś w ZUS-ie na emeryturę. Jeżeli masz wyłącznie konto (I filar), na tę kwotę składają się: a zwaloryzowany kapitał początkowy a zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne za okres od stycznia 1999 r. do grudnia 2014 r. a składki za 2015 r. bez waloryzacji.
Jeśli masz w ZUS-ie też subkonto (II filar), ZUS poda ci sumę kwot z konta i subkonta.

Punkt 7
Hipotetyczna emerytura
Osoby, które ukończyły 35 lat do 31 grudnia 2014 r. dostały również informację o wysokości hipotetycznej emerytury. Przedstawiona jest ona w trzech wariantach.
Pierwszy to kwota emerytury jaką byśmy uzyskali w wieku emerytalnym w oparciu o dotychczas zgromadzone na koncie składki i kapitał początkowy.
Drugi to symulacja jak wyglądałoby nasze świadczenie gdybyśmy pracowali aż do osiągnięcia wieku emerytalnego i co miesiąc płacili średnią wysokość składki z dotychczasowych lat naszej pracy.
Trzeci wariant – i to jest tegoroczna nowość – to wysokość hipotetycznej emerytury należnej z konta i subkonta emerytalnego.
Punkt 8
Składki w OFE
Jeśli byłeś lub nadal jesteś członkiem OFE, w informacji znajdziesz dane także na ten temat. W punkcie 8 przedstawiono należne (te które zadeklarował pracodawca) i odprowadzone składki do funduszu. Zasady podziału i dziedziczenia pieniędzy z OFE są takie same jak przy subkontach.

Kto nie dostanie listu z ZUS-u?
Informacja w formie papierowej nie zostanie wysłane do osób, które mają założony profil na Platformie Usług Elektronicznych ZUS-u, bo informacja ta dostępna będzie dla tych ubezpieczonych w formie elektronicznej.

Co powinniśmy sprawdzić?
Czy zgadzają się nasze dane identyfikacyjne? Czy mamy wyliczony kapitał początkowy? Czy mamy wykazane składki we wszystkich miesiącach 2015 r.? Czy kwota składek należnych i wpłaconych na subkoncie i w OFE jest taka sama?

Błędy w informacji
W razie jakichkolwiek wątpliwości lub stwierdzenia nieprawidłowości w „Informacji o stanie konta ubezpieczonego w ZUS”, powinniśmy zwrócić się o ich wyjaśnienie do swojego pracodawcy, a gdy nie mamy takiej możliwości – zgłosić reklamację w ZUS-ie. Formularz reklamacji dostępny jest w każdym ZUS-ie i na stronie internetowej www.zus.pl.
Jeżeli mamy profil na PUE, reklamację możemy zgłosić elektronicznie.

Podział składki emerytalnej
Składka na ubezpieczenia emerytalne wynosi 19,52 proc. podstawy wymiaru, czyli naszego wynagrodzenia. Z tego, na I filar trafia 12,22 proc. Jeżeli jesteśmy w jakimś OFE, to 4,38 proc. zapisywane jest na subkoncie w ZUS-ie w ramach II filaru, a 2,92 proc. trafia do OFE (również II filar).
Jeśli nie należymy do OFE, to 7,3 proc. zostaje na subkoncie.