3 miliardy na kredyty

Najwięcej kredytów, podobnie jak w poprzednich kwartałach, udzielono na mieszkania na rynku wtórnym (59,1 proc.), mniej na rynek pierwotny (24,2 proc.), a najmniej na budowę domu (16,7 proc.). W poszczególnych miastach i województwach wygląda to jednak różnie.

GDZIE DAJĄ DUŻO I TANIO?

Podział na miasta wojewódzkie i pozostałe tereny pokazuje, że np. domy na kredyt z dopłatami buduje się głównie poza metropoliami. Z 2203 kredytów w "Rodzinie na swoim", udzielonych w pierwszym kwartale 2011 roku na budowę domu, 79 znalazło swych nabywców w miastach wojewódzkich. Najmniej było ich w Gdańsku (zero) oraz Białymstoku i Bydgoszczy (po jednym). Największy udział budowy domów w sumarycznej liczbie kredytów mają w województwach małopolskim (40,7 proc.) i podkarpackim (47,6 proc.).

STRONA GŁÓWNA GŁOSU WIELKOPOLSKIEGO

Najnowsze informacje z Wielkopolski wprost na Twoją skrzynkę - zapisz się do newslettera

Najchętniej w Rzeszowie
Z "Rodziny na swoim" na rynku pierwotnym najchętniej korzystają mieszkańcy Rzeszowa (54,5 proc. kredytów w tym mieście), Wrocławia (48,7 proc.) i Gdańska (47,8 proc.). Odwrotnie jest w Katowicach, gdzie odsetek ten stanowi 9,9 proc. Poza aglomeracjami rynek pierwotny najpopularniejszy jest w woj. mazowieckim (29,8 proc.), a najrzadziej korzystają z niego mieszkańcy łódzkiego (6 proc.) i śląskiego (6,6 proc.).

Popularność kredytów"Rodziny na swoim" na mieszkania z rynku wtórnego największa jest w Katowicach (86,8 proc.), Łodzi (84,7 proc.) i Bydgoszczy (81,1 proc.), a z województw bryluje tu śląskie, które jako jedyne ma ten odsetek wyższy niż 75 proc.
Po raz czwarty z kolei pobity został rekord średniej wartości kredytu. W poprzednim kwartale wynosił 195,7 tys. zł, w ostatnim zaś 198,5 tys. złotych. Kwoty te są naturalnie najwyższe w Warszawie, gdzie ceny nieruchomości znacznie przewyższają pozostałe lokalizacje. Średnia wartość warszawskiego kredytu "Rodziny na swoim" na nowe mieszkanie to ponad 351 tys. zł, na używane prawie 320 tys. zł, a na budowę domu 316 tys. złotych. Ta ostatnia wartość jest jednak mało miarodajna, bo pochodzi z trzech transakcji.

Choć liczba udzielonych kredytów w pierwszym kwartale 2011 roku spadła w stosunku do trzech miesięcy zamykających ubiegły rok to należy pamiętać o sezonowości rynku mieszkaniowego.
Najwięcej transakcji dokonywanych jest wiosną i latem, a dane za marzec (5 tys. kredytów na kwotę 1,2 mld zł) sugerują, że najbliższe miesiące będą pod tym względem owocne.

Kiedy zmiana? Nie wiadomo
Nadal nie wiadomo, kiedy wejdzie w życie nowelizacja ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, która reguluje zasady udzielania preferencyjnych kredytów. Wiemy tylko, że dojdzie do ograniczenia dostępności dopłat, więc dla wielu potencjalnych klientów może być to ostatnia szansa na uzyskanie kredytu z dopłatą. Być może część klientów z decyzją o złożeniu wniosku kredytowego wstrzymuje się oczekując ostatecznych decyzji rządu i terminu wprowadzenia zmian. Prawdopodobnie najlepszy będzie zatem ostatni miesiąc «starej» "Rodziny na swoim".

Ożywienie na rynku
Mimo niesprzyjających warunków pogodowych (powódź, a wcześniej wyjątkowo ostra zima), rynek kredytów hipotecznych w 2010 roku wyraźnie się ożywił i rok zakończył się wynikiem ponad 226 tys. udzielonych kredytów. Patrząc na skokowo rosnący udział "Rodziny na swoim" nie sposób nie zauważyć, że to planowane zmiany w programie uratowały rynek hipotek w ostatnich trzech miesiącach ubiegłego roku. Gdyby nie medialny szum wokół nadchodzących zmian, czwarty kwartał zamknąłby się wynikiem poniżej 60 tys. udzielonych kredytów.

Nie należy jednak zapominać, że obserwowane ożywienie widoczne jest na tle niskiej bazy z bardzo słabego 2009 roku. Nadal sporo brakuje nam do rekordowego roku 2008, kiedy to w najlepszych kwartałach udzielano ponad 70 tys. kredytów.
Spodziewane wejście w życie nowelizacji rekomendacji S II oraz drugiej części rekomendacji T nie powinno znacząco wpłynąć na rynek kredytów hipotecznych jako całość. Nie ma obaw, że nagle kredyty przestaną być dostępne i Polacy przestaną kupować mieszkania.
Na pewno trudniej będzie o kredyt walutowy, ale - pomijając wspomnianą powyżej alternatywę w postaci RnS - kredyty w euro i franku nie znaczą już dla całego rynku tyle, co kilka lat temu, więc wpływ ograniczenia ich dostępności na cały rynek będzie mniejszy.

Im dalej, tym gorzej
Ze względu na działania Komisji Nadzoru Finansowego, mające na celu ograniczenie dostępności kredytów walutowych, a także nadchodzące wielkimi krokami zmiany w programie "Rodzina na swoim", wszystko wskazuje na to, że pierwszy kwartał 2011 roku powinien być urodzajny, ale kolejne raczej będą już słabsze niż w 2010 roku. Według prognoz specjalistów z Open Finance w całym 2011 roku liczba udzielonych kredytów będzie podobna lub nieznacznie niższa od tej z roku 2010.

Banki niezmiennie walczą o portfele kredytobiorców. Początek 2011 roku był pod tym względem bardzo ciekawy, pojawiło się kilka ofert marż równych 1 pkt. proc. i niższych, a to już poziomy bliskie tym sprzed kryzysu. To jednak zasłona dym-na, bowiem kilka lat temu taki kredyt można było dostać bez wkładu własnego, teraz banki tak atrakcyjne stawki najczęściej oferują tylko przy posiadanym wkładzie własnym, a na dodatek lubują się w uproduktawianiu klientów, do kredytu hipotecznego dodając nie tylko rachunek czy kartę kredytową, ale całe pakiety usług finansowych. Sprzedaż wiązana (ang: cross-sell) była znakiem firmowym banków w 2010 roku i tak będzie też w roku bieżącym.
Na podstawie Open Finance