Karty wodzą na nas pokuszenie

Z drugiej strony dla banków karty kredytowe to świetny interes. Po pierwsze oprocentowanie takiego kredytu jest relatywnie wysokie i stanowi dla instytucji finansowej świetny zarobek, po drugie z reguły na przynajmniej kilka lat wiąże klienta z bankiem.

Jak więc poszerzyć wpływy na rynku, kiedy niemal wszyscy, którzy mogliby mieć kartę kredytową, już ją mają? Ano skusić cudzych klientów. Najłatwiej niższym oprocentowaniem, wyższym limitem kredytowym i uproszczonymi procedurami. Niekiedy korzystający z opcji przeniesienia karty mogą na tym sporo zyskać.

Przenosząc kartę, można jednak zwykle uzyskać korzystniejsze warunki niż składając standardowy wniosek. Z analizy Expandera wynika jednak, że obniżone oprocentowanie obowiązuje zwykle tylko kilka miesięcy, po których wraca do standardowego poziomu. Najdłużej, bo aż 12 miesięcy, z promocyjnych warunków mogą korzystać klienci przenoszący karty do Kredyt Banku i Multibanku. W tym pierwszym oprocentowanie operacji bezgotówkowych jest obniżane do 9,99 proc., a w drugim do 9,90 proc.

Zdarzają się również oferty, w których bank obniża oprocentowanie do zera. Tak jest w mBanku i Getin Banku. Promocja trwa jednak tylko trzy miesiące. Ponadto obniżki oprocentowania dla przenoszonych kart stosuje również Alior Bank (obniżka o połowę na 6 miesięcy) oraz PKO BP (9,90 proc. przez 6 miesięcy).

Jednak o ile zysk z przeniesienia karty jest zazwyczaj ewidentny, czasem od korzystania z promocji bardziej opłaca się po prostu złożenie wniosku o kartę. Przykładowo, Getin Bank zapewnia, że osobom przenoszącym kartę zaoferuje o 1 pkt proc. niższe oprocentowanie niż na starej karcie.

Brzmi dobrze. Na stronie internetowej, gdzie można o tym przeczytać, bank nie podaje jednak, że oprocentowanie na nowej karcie nie może być niższe niż 18 proc. Jeśli więc klient będzie przenosił kartę z oprocentowaniem wynoszącym np. 19,90 proc., to uzyska oprocentowanie 18,90 proc. Tymczasem gdyby ubiegał się na normalnych warunkach (nie na zasadzie przeniesienia) o kartę Visa Silver w Getin Banku, otrzymałby oprocentowanie na poziomie 18 proc., czyli niższe.

Czasem można także liczyć na wyższy limit kredytowy, choć standardowo przenosząc się do innego banku klient zwykle otrzymuje limit kredytowy w takiej samej wysokości, jak na starej karcie. Jednak część banków jest gotowa przyznać wyższy limit. W Getin Banku o 30 proc., a w Allianz Banku, Multibanku, Banku Millennium i Polbanku - o 20 proc.

Wyższą kwotę limitu kredytowego można oczywiście uzyskać w każdym banku, jeśli poprzedni limit nie w pełni wykorzystywał zdolność kredytową wnioskodawcy. Podobnie będzie, jeśli od czasu uzyskania poprzedniej karty zwiększyła się wysokość dochodów wnioskodawcy, a nie wzrosły obciążenia.

Starając się o podwyższenie limitu ponad kwotę oferowaną w ramach przeniesienia, trze-ba jednak liczyć się z tym, że w takiej sytuacji banki szczegółowo badają zdolność kredytową wnioskodawcy. Mogą więc wymagać przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Ponadto istnieje pewne ryzyko, że mimo dodatkowych formalności limitu i tak nie uda się podnieść. Dotyczy to sytuacji, gdy karta będzie przenoszona z banku, który stosunkowo liberalnie oblicza zdolność kredytową, do takiego, który jest w tym zakresie ostrożny.

Na ogół podstawową zaletą przeniesienia, w porównaniu ze standardową procedurą ubiegania się o kartę, jest uproszczona i przyspieszona procedura jej przyznania. Różnica w procesie polega przede wszystkim na tym, że przy wniosku o przeniesienie klient zwykle nie musi przedstawiać zaświadczenia o wysokości osiąganych dochodów. Najczęściej wystarczą wyciągi wydane do starej karty kredytowej. Na nich znajduje się bowiem informacja o wysokości przyznanego i wykorzystanego limitu kredytowego. Jest to o tyle istotne, że zwykle klient otrzymuje taką samą wysokość kredytu, jak na karcie przenoszonej. Ale nie zawsze.

W Banku Nordea czy Raiffeisen Banku co prawda jest możliwe przenoszenie karty, ale banki nie stosują w tym przypadku uproszczonej procedury.